Multi-Generasie Bitcoin: 'n Raamwerk vir Suid-Afrikaanse gesinne wat oor dekades dink

Die meeste Bitcoin-advies word geskryf vir iemand met 'n horison van drie tot vyf jaar. 'n Familie wat van voorneme is om oor generasies heen te hou, speel 'n heeltemal ander speletjie, en dit laat vrae ontstaan wat die korttermynkoper nooit ontmoet nie: wie beheer die munte wanneer die persoon wat dit alles opgestel het weg is, hoe die volgende generasie hulle bereik, en wat gebeur die dag wanneer 'n sleutel verlore gaan. Kry die struktuur verkeerd en die bate oorleef die plan. Kry dit reg en dit kan waarde dra wat jou kleinkinders sal spandeer onder reëls wat niemand nog geskryf het nie.

Dit is nie die bekommernisse van 'n enkele koper met 'n vyf jaar uitsig nie. Hulle is die bekommernisse van 'n gesin, en hulle het 'n gesin se soort bestuur nodig.

Wisselvalligheid is 'n jong bate se kenmerk, nie die uitspraak daarvan nie

Die mees algemene beswaar wat ek van gesinne hoor, is die swaaiende prys. Dit is 'n redelike bekommernis oor 'n kort venster en amper irrelevant oor 'n lang een. Bitcoin se wisselvalligheid is hoog oor drie tot vyf jaar en dit word plat soos die venster groter word, want die korttermyngeraas is 'n natuurlike kenmerk van 'n nuwe bate wat steeds deur die wêreld geprys word. Die agteruitgang van die wisselvalligheid het afgeneem namate die kopersbasis verbreed, wat is wat aanvaarde finansiële denke sou voorspel sodra 'n bate ophou om byvoordele te wees. Iemand wat op die hoogtepunt van 2017 gekoop het, het deur 'n onttrekking van meer as die helfte gesit en was 'n paar jaar later steeds voor. Lank genoeg gehou, het niemand nog agter gekom nie: histories het enigiemand wat vier jaar of langer gehou het 'n positiewe opbrengs gesien, selfs koop by 'n top. Rek dit na twintig of dertig jaar en die tussentydse ongelukke lees as tekstuur op 'n langer lyn.

Vir 'n gesin wat oor dekades dink, word die swaaie weer eerder as klimaat. Die eintlike vraag is nie of Bitcoin in 2031 daal nie. Dit is of die bate steeds bestaan en steeds waarde teenoor die rand in 2056 hou, en dit is 'n vraag wat geen eerlike persoon met sekerheid beantwoord nie. Dit kan baie meer werd wees. Dit kan baie minder werd wees. ’n Familie moet daardie weddenskap doelbewus maak en dit neerskryf, nie daarin wegdryf en hoop nie. Laetydvoorkeur is die hele houding hier: jy kies om te spaar en te wag, in 'n bate wat gebou is om op gewag te word.

Ek sê dit vir gesinne in George en Johannesburg, en diegene wat die langste hou, is diegene wat die weddenskap verstaan het voordat hulle dit gemaak het, nie diegene wat elke week na die grafiek gekyk het nie.

Hoekom die trust, en hoekom dit moet sê Bitcoin

Bitcoin wat in 'n persoon se eie naam sit, het 'n moeilike stop by die dood. Die munte val in die belasbare boedel, hulle wag die vertragings uit om dit te likwideer, boedelbelasting beloop 20% op die eerste R30 miljoen bo die afslag en 25% verder, en niks daarvan beteken iets as die eksekuteur nie in die eerste plek die private sleutel kan bereik nie. Die laaste probleem is die algemene een. Die munte word as 'n boedelbate belas terwyl hulle agter 'n muur sit wat niemand in die gesin kan opklim nie.

’n Trust beantwoord verskeie hiervan op een slag. Dit is 'n aparte regsentiteit en dit sterf nie wanneer die stigter dit doen nie, so 'n opvolger trustee gaan eenvoudig voort en die munte gaan nooit die boedel binne om gelikwideer te word nie. Kontinuïteit is die hele geval vir die struktuur, en vir 'n familiehoewe oor generasies heen is dit 'n egte een.

Maar die daad moet dit verdien.

'n Suid-Afrikaanse trustakte is die trustee se posbeskrywing, en 'n trustee wat 'n toonderbate koop wat die akte nooit gemagtig is nie, kan persoonlik vir enige verlies verantwoording doen, wat die munte ook al daarna gedoen het. Die meeste aktes in omloop is opgestel deur prokureurs wat nog nooit die woord satoshi gehoor het nie. Dit is geen kritiek op die prokureurs nie. Dit is 'n rede om die akte te lees voordat jy nog 'n woord oor prys lees. Die akte moet mag uitdruk oor digitale bates, benoemde opvolgers en bestuur rondom die sleutels, wat die bewoording is wat ek deurloop in wat 'n trustakte oor Bitcoin moet sê. Een ding hoort nooit daarin nie: die sleutels self. 'n Akte word by die Meester ingedien, gekopieer vir bankiers en gelees deur ouditeure vir die lewe van die trust, so 'n saadfrase wat daarin geskryf is, is 'n saadfrase wat gepubliseer word aan almal wat ooit die dokument hanteer.

Ek moet duidelik wees oor my kant van die tafel. Ek is nie 'n trustprokureur nie en niks hier is regsadvies nie. Ek gee raad oor Bitcoin onder CAEP Asset Managers (FSP 33933), en my werk is die bewaringsontwerp en die gelisensieerde relings wat die prokureur se klousules eintlik laat werk wanneer 'n sleutel moet beweeg.

Die bewaringsoorhandiging is waar families loskom

Dit is die deel wat my ophou. As die munte in selfbewaring sit en net een persoon ooit die herwinningsfrase geken het, erf die gesin 'n geslote boks en 'n belastingrekening op die veronderstelde inhoud daarvan die dag wat daardie persoon sterf. Hulle skuld dalk boedelbelasting op waarde wat hulle nie kan aanraak om dit te betaal nie. ’n Belasbare bate wat geen lewende persoon kan skuif nie, is naby aan die slegste uitkoms in hierdie hele veld, en dit is heeltemal voorkombaar.

Multisig maak dit op die protokolvlak reg.

In 'n 2-van-3-opstelling bestaan drie sleutels en enige twee moet teken voordat 'n muntstuk beweeg. Die stigter hou een, 'n opvolger hou 'n tweede, en 'n gereguleerde verskaffer hou 'n derde as 'n herstelsleutel, so geen enkele dood of verlore toestel kan enigiets strand nie. Die twee oorlewendes teken en die munte beweeg.

Dit is hoe ek die Vault vir gesinskliënte bou. Die trustees hou twee hardewaresleutels, 'n Trezor en 'n Grootboek wat apart gehou word, en ek hou die derde, 'n Coldcard-herstelsleutel, as 'n Regsverteenwoordiger van CAEP Asset Managers (FSP 33933). Die gesin doen transaksies met sy eie twee sleutels in die normale lewe en my sleutel kom slegs in die spel in herstel, wanneer 'n toestel misluk of 'n sleutelhouer weg is. Daar is 'n statutêre rede waarom dit beter is om munte op 'n buitelandse beurs te laat onder 'n genomineerde reëling: die Finansiële Sektor Gedragsowerheid (FSCA) behandel kripto wat in veilige bewaring vir 'n kliënt gehou word as trusteiendom, apart van die verskaffer se eie boedel selfs in insolvensie. Ek neem vyf van hierdie opstellings per maand aan, wat soveel is as wat ek behoorlik kan doen.

Waardeer die munte die dag wanneer iemand sterf

Wanneer 'n sleutelhouer sterf, moet die munte teen billike markwaarde op die sterfdatum gewaardeer word, omgeskakel na rand. Gehou by 'n gelisensieerde bewaarder, dit is 'n skoon soektog: die prys op die dag toegepas op 'n hoeveelheid wat die state reeds bevestig. Die eksekuteur word in een of ander warboel van selfbewaringsbeursies gehou sonder verklarings, en die eksekuteur word oorgelaat om dit te beoordeel, en taksering bring dispute, vertraging en koste voort.

Die kuur is vervelig en dit werk. Die trust se jaarlikse oorsig teken die hoeveelheid gehou, waar dit gehou word, die prys op die hersieningsdatum en die randwaarde, wat elke jaar skriftelik afgeteken word, aan. Wanneer die datum-van-dood-syfer nodig is, is die antwoord reeds half geskryf. Geen argument oor wat die familie besit het nie, want dit is bevestig terwyl almal gelewe het.

'n Halfuur een keer per jaar. Dit is die hele dissipline, en dit is die verskil tussen 'n skoon oorhandiging en 'n gesin wat teen die Suid-Afrikaanse Inkomstediens (SARS) baklei oor 'n nommer wat niemand kan vaspen nie.

Die rekords wat tussen jou gesin en 'n permanente verlies staan

'n Hoewe wat bedoel is om sy stigter te oorleef, benodig papierwerk so ernstig as wat enigiemand vir eiendom of 'n besigheid hou, wat elke jaar doelbewus in stand gehou word eerder as om in paniek na 'n begrafnis bymekaar te kom. In die praktyk is dit 'n klein staande lys. 'n Akte wat Bitcoin magtig en opvolging en die voorwaardes vir verkoop uiteensit. 'n Huidige skedule van elke beursie, bewaarder en entiteit. Toegang tot protokolle vir elkeen, veilig gestoor en bereikbaar deur die mense wat genoem word om hulle te erf. 'n Deurlopende rekord van wat gekoop is en wanneer, teen watter randprys, dus SARS is nooit 'n geskarrel nie. 'n Jaarlikse staat van elke bewaarder. 'n Eenvoudige brief van die trustee aan die opvolger wat verduidelik wat bestaan en hoe om daarby uit te kom. En die kontakbesonderhede van die prokureur, die rekenmeester en wie ook al die bewaring bestuur. Niks daarvan is tegnies moeilik nie. Dit alles het iemand nodig om dit werklik een keer per jaar te doen, sonder om daaraan herinner te word.

Wat die gesin regtig koop

Die saak om Bitcoin oor generasies heen te hou, is verdedigend voordat dit enigiets anders is. ’n Reserwebate is nie daar om die ligte uit te skiet nie. Dit is daar om sy grond te hou terwyl alles rondom dit sy verloor.

Die rand het 'n lang gewoonte om waarde te verloor, en rand-gedenomineerde spaargeld bloei stil-stil koopkrag oor elke generasie wat dit hou. Bitcoin het geen uitreiker, geen komitee wat meer daarvan kan druk nie en geen monetêre beleid om jou aan bloot te stel nie, met 'n aanbod wat beperk is tot 21 miljoen munte wat geen stem kan verander nie. Dit is die argument, en dit is 'n beskeie een eerlik gestel. Nie dat Bitcoin elke generasie ryk maak nie. Dat dit die rykdom kan hou verweer ander bates, sodat die timmerman se loon aanhou koop wat 'n skrynwerker se loon moet. Gesinne voer hierdie logika reeds op klein maniere uit wanneer hulle kinders leer spaar, en sommige formaliseer dit vroeg met 'n staande bevel, wat ek dek in Bitcoin DCA vir jou kinders.

Die een asimmetrie waarmee jy moet sit

Hier is die gedagte waarmee ek 'n gesin sou los. Bitcoin verlore is verlore. Daar is geen regsproses wat dit verhaal nie, geen versekeraar wat dit vervang nie, geen hofbevel wat 'n beursie oopsluit waarvan die frase vernietig of vergeet is nie. Eiendom en aandele kan administratiewe mislukking oorleef omdat die wet eienaarskap kan rekonstrueer. 'n Privaat sleutel kan nie gedagvaar word nie. Die onderstebo op Bitcoin kan groot wees en die nadeel van 'n verlore sleutel is totaal, en daardie twee feite balanseer nie. Dit is presies hoekom dokumentasie en opvolging nie die opsionele ekstras is as 'n sjabloon dit behandel nie. Hulle is die draende muur.

Die persoonlike weergawe van hierdie mislukking, waar 'n eksekuteur 'n hardeware-beursie ontmoet wat niemand kan oopmaak nie, het ek uiteengesit wat gebeur met jou Bitcoin wanneer jy sterf, en die manier waarop lewensdekking 'n boedel bymekaar kan hou terwyl die munte bereik word, is in Bitcoin, lewensversekering en jou boedel. ’n Trust wat die akte, die sleutels en die rekords reg kry, kan hierdie bate oor generasies heen hou sonder drama. Dit is die hele punt van die struktuur, en dit is haalbaar. Dit sal net nie per ongeluk gebeur nie.